Trecerea la plăți în timp real, integrarea cu ERP-uri, ce aleg în practică companiile din România

Din 2023, băncile din România au început să adopte gradual un sistem de plăți în timp real, care permite transferul banilor în câteva secunde, indiferent de zi sau oră. Sistemul este operat prin infrastructura Transfond și se aliniază standardelor europene SEPA, oferind o nouă viteză tranzacțiilor comerciale. Pentru companii, această schimbare aduce nu doar rapiditate, ci și gestionarea fluxurilor de numerar. De exemplu, o plată de la client intrată sâmbătă dimineața poate fi disponibilă în cont în mai puțin de zece secunde, fără a mai depinde de programul bancar. Tot mai multe firme din comerț, logistică și servicii consideră acest avantaj un element esențial de competitivitate. În mod concret, trecerea la plăți instant schimbă modul în care se fac facturările, se programează plățile furnizorilor și se gestionează lichiditățile zilnice. Într-o economie în care timpul înseamnă bani, reducerea a câteva ore dintr-o tranzacție se poate traduce prin economii reale.

Adoptarea plăților instant: realitatea din mediul de afaceri românesc
Companiile românești nu au trecut în masă la plățile în timp real, însă tendința este clar ascendentă. În prezent, firmele medii și mari din domenii cu rulaje zilnice consistente din comerț electronic, transporturi, utilități sunt cele care adoptă primele sistemul. Acestea își bazează deciziile pe eficiența operațională și pe nevoia de a evita blocajele temporare de cash flow. Multe companii au descoperit că plățile instant sunt utile și pentru relația cu furnizorii, oferind un avantaj competitiv în negocieri. O firmă care își poate plăti imediat partenerii are o poziție de încredere mai mare pe piață. De asemenea, în domeniul serviciilor financiare, fintech-urile au impulsionat cererea de plăți rapide, mai ales cele care intermediază plăți între persoane fizice și companii. Totuși, adoptarea generalizată este limitată de costurile de integrare și de nevoia de actualizare a sistemelor ERP. Multe companii folosesc încă infrastructuri contabile vechi, care nu pot comunica eficient cu noile interfețe bancare.

Rolul ERP-urilor în transformarea plăților
Integrarea plăților instant cu sistemele ERP este punctul central al transformării digitale în contabilitatea modernă. ERP-urile sunt prioritare pentru orice firmă care vrea control total asupra fluxurilor de numerar. Odată ce un ERP este conectat direct cu banca prin API-uri moderne, plata facturilor, reconcilierea automată și actualizarea balanțelor se fac în timp real. În România, companii mari din retail, construcții sau energie au început deja să adopte aceste soluții. De exemplu, firmele care utilizează SAP, Oracle sau Charisma pot beneficia de module dedicate plăților instant, dezvoltate în colaborare cu băncile locale. Integrarea permite urmărirea exactă a momentului în care o plată a fost procesată și reduce erorile umane. Contabilii nu mai trebuie să verifice manual dacă banii au intrat în cont, iar managementul are o imagine actualizată a lichidităților.

De ce companiile mici ezită să treacă la sistemele instant
Deși plățile instant par soluția perfectă, multe IMM-uri încă nu s-au grăbit să facă tranziția. Principalele motive sunt costurile inițiale și complexitatea tehnică a implementării. Pentru o companie mică, fără departament IT intern, integrarea unui sistem ERP cu banca poate părea un proces dificil și costisitor. În plus, unele bănci încă aplică comisioane suplimentare pentru plățile instant, deși acestea tind să scadă treptat. O altă problemă este lipsa de informare. Mulți antreprenori nu înțeleg pe deplin avantajele sistemului și consideră că viteza de câteva secunde nu justifică efortul de schimbare. În realitate, plățile instant pot aduce beneficii importante chiar și pentru o firmă mică, mai ales în relațiile comerciale sensibile la timp. În special pentru afacerile care lucrează cu furnizori externi sau parteneri cu cerințe stricte de plată, sistemul instant elimină întârzierile neintenționate.

Băncile și fintech-urile: o competiție de viteză și eficiență
Sistemul bancar românesc se află într-o competiție acerbă cu fintech-urile care oferă deja plăți instant prin aplicații digitale. Băncile tradiționale încearcă să recupereze terenul pierdut prin modernizarea platformelor și integrarea serviciilor API. De exemplu, Banca Transilvania, CEC Bank și BCR sunt printre cele care oferă deja transferuri instant între conturi proprii și interbancare. Fintech-urile precum Revolut, sau Monese au împins piața înainte, obișnuind clienții cu ideea că o plată ar trebui să se facă acum, nu mâine dimineață. Acest comportament se transferă inevitabil și în mediul B2B. Companiile așteaptă aceeași viteză și transparență în relația cu partenerii lor comerciali. În același timp, băncile își adaptează produsele corporate pentru a permite integrarea directă cu ERP-urile, oferind API-uri dedicate și suport tehnic.

Securitatea tranzacțiilor: o temă centrală pentru companii
Odată cu creșterea vitezei, apare o întrebare firească: cât de sigure sunt plățile instant? Sistemul românesc de plăți în timp real respectă standardele europene de securitate, iar verificarea beneficiarului este automată. Totuși, viteza mare poate lăsa loc erorilor umane dacă nu există proceduri interne clare. De exemplu, o plată greșită trimisă instant nu mai poate fi oprită. Din acest motiv, companiile trebuie să-și actualizeze protocoalele interne de aprobare și control. ERP-urile moderne permit setarea de nivele de autorizare, astfel încât plățile să fie validate de mai multe persoane înainte de execuție. Totodată, băncile au introdus soluții suplimentare de autentificare, iar auditarea internă devine esențială. În 2025, securitatea plăților instant este o prioritate pentru departamentele financiare, mai ales în contextul creșterii fraudei digitale.

Obține o ofertă de credit pentru societatea ta, de până la 150 000$, în doar 48 de ore. Absolut gratuit.

Aplică aici!

Impactul asupra fluxurilor de numerar și planificării financiare
Una dintre cele mai mari schimbări aduse de plățile instant este modul în care companiile își gestionează lichiditățile. Înainte, diferența dintre momentul în care se făcea o plată și cel în care banii ajungeau efectiv în cont putea influența semnificativ balanța zilnică. Acum, fluxul de numerar este vizibil în timp real, ceea ce permite decizii mai rapide și mai precise. Managerii financiari pot urmări instant soldurile conturilor, pot ajusta plățile în funcție de încasări și pot evita descoperirile de cont neplanificate. De asemenea, companiile pot optimiza mai bine termenele de plată pentru furnizori și clienți. ERP-urile care rulează în timp real oferă rapoarte zilnice cu date actualizate, ceea ce crește transparența și controlul financiar.

Standardizarea interfețelor api între bănci și ERP-uri
Unul dintre obstacolele majore în extinderea plăților instant este lipsa unei standardizări clare a interfețelor dintre bănci și sistemele ERP. În România, fiecare bancă are propriul mod de conectare, ceea ce complică integrarea pentru companiile cu mai multe conturi bancare. De aceea, furnizorii de ERP-uri lucrează la soluții universale care să poată interacționa cu orice instituție financiară. Se discută și despre introducerea unor standarde naționale care să uniformizeze schimbul de date prin API. Acest pas ar simplifica semnificativ digitalizarea mediului financiar românesc. În alte țări europene, astfel de standarde au accelerat masiv adoptarea plăților instant.

Impactul asupra relației cu clienții și furnizorii
Plățile instant schimbă și dinamica relațiilor comerciale. O firmă care achită imediat facturile transmite seriozitate și stabilitate. La fel, un client care plătește instant primește acces mai rapid la produse sau servicii. Această viteză adaugă un strat de încredere în relațiile de business. De exemplu, companiile din transport și logistică folosesc deja plățile instant pentru a asigura operațiunile, fără întârzieri cauzate de timpi bancari. În retail, plățile instant pot susține sistemele de retur și rambursare, oferind o experiență mai bună clienților. În timp, aceste avantaje devin diferențiatori competitivi.

Cum se schimbă rolul contabilului și al directorului financiar
Plățile în timp real nu doar automatizează procesele, ci și schimbă rolurile din departamentele financiare. Contabilul tradițional, axat pe operațiuni manuale, devine un analist de date. ERP-urile moderne îi oferă informații instant, permițându-i să identifice anomalii și să propună optimizări. Directorul financiar, la rândul său, are o imagine completă asupra lichidităților și poate lua decizii strategice rapide. În multe companii, funcția financiară devine un centru de analiză și planificare, nu doar de înregistrare.

Provocările legale și fiscale ale integrării digitale
Trecerea la plăți instant aduce și implicații juridice. Firmele trebuie să actualizeze contractele comerciale pentru a include noile termene de plată. De asemenea, trebuie clarificate responsabilitățile în cazul erorilor de transfer. Din punct de vedere fiscal, tranzacțiile instant sunt tratate la fel ca cele tradiționale, dar viteza impune ajustări în raportările contabile. Sistemele ERP trebuie să se sincronizeze perfect cu raportările către ANAF, mai ales în contextul implementării facturării electronice generalizate.

Costurile ascunse ale digitalizării plăților
Chiar dacă plățile instant par mai ieftine, costurile reale pot fi mai scumpe. Implementarea API-urilor, actualizarea ERP-urilor și instruirea personalului implică investiții directe. În plus, mentenanța sistemelor digitale necesită resurse IT constante. De asemenea, băncile percep uneori tarife mai mari pentru tranzacțiile instant, deși acestea scad pe măsură ce volumul crește. Pentru o companie cu sute de plăți zilnice, chiar și o diferență de câțiva bani pe tranzacție poate conta.

Pregătirea pentru viitor: inteligența artificială și plățile automatizate
Pplățile instant vor fi completate de automatizări bazate pe inteligență artificială. ERP-urile vor putea anticipa fluxurile de numerar și vor iniția automat plăți la momente optime. Unele soluții internaționale deja oferă predicții financiare bazate pe comportamentul istoric al clienților. În România, firmele mari testează aceste tehnologii, în special în domeniul energetic și retail. Scopul este eliminarea completă a intervenției umane în procesele repetitive. Acest lucru va transforma radical gestionarea financiară, aducând un nivel de eficiență fără precedent.

Companiile mari și digitalizate au trecut deja la sistemele instant integrate în ERP-uri. IMM-urile încă analizează costurile și beneficiile, preferând deocamdată soluții hibride, plăți instant doar pentru anumite tranzacții. Trendul este însă ireversibil. În următorii doi ani, plățile în timp real vor deveni norma, nu excepția