Veverita Aliona 
Primele trei luni ale anului 2024 au adus o revenire puternică a pieței ipotecare din România, cu un avans semnificativ în volumul de credite acordate, marcând un trend ascendent continuu în domeniu. Datele furnizate de Banca Națională a României (BNR) indică o creștere de aproximativ 29% față de aceeași perioadă din 2023, cu un volum total de credite ipotecare acordate de aproximativ 2,15 miliarde de euro. Această tendință este susținută și de o creștere semnificativă a numărului de locuințe vândute, cu aproape 19% în primele trei luni ale anului, comparativ cu perioada similară din 2023. Încrederea consumatorilor în piața imobiliară și în capacitatea lor de a accesa finanțare pentru achiziția de proprietăți este în creștere, iar perspectivele pentru anii următori par să fie promițătoare. Acest articol propune o analiză detaliată a evoluției pieței ipotecare în primele luni ale anului 2024, explorând factorii care au contribuit la revirimentul acesteia și la încrederea tot mai mare a consumatorilor în creditele imobiliare.
Creșterea vânzărilor de locuințe
Această creștere a pieței ipotecare este coroborată cu un avans semnificativ al numărului de locuințe vândute în primele trei luni ale anului, înregistrându-se o creștere de aproape 19% față de aceeași perioadă din 2023. Această tendință indică o încredere crescută a consumatorilor în piața imobiliară și în capacitatea lor de a accesa finanțare pentru achiziția de proprietăți.
Perspective pentru anul 2024 și 2025
Datele actuale sugerează că 2024 va fi un an caracterizxat de un reviriment puternic al pieței ipotecare în România. Acest trend pozitiv pregătește terenul pentru un posibil record în 2025 în ceea ce privește volumul de credite ipotecare acordate. Perspectivele sunt influențate de stocul de locuințe disponibile pe piață și de evoluția macroeconomică locală. Încrederea consumatorilor în piața imobiliară este în creștere, iar dobânzile continuă să scadă, facilitând accesul la creditare.
Tendințe în dobânzi fixe
În contextul creșterii pieței ipotecare, dobânzile fixe au înregistrat noi scăderi, coborând sub pragul de 5% pe an. Oferta cea mai avantajoasă pe piață în acest moment este una cu o dobândă fixă de 4,9% pe an. Această tendință de scădere a dobânzilor fixe este așteptată să continue în următoarele trimestre.
Proiecții pentru dobânzile variabile
Se estimează că dobânzile variabile vor înregistra, de asemenea, reduceri în viitorul apropiat, însă nu la un nivel semnificativ. Dobânzile fixe vor rămâne cele mai avantajoase și în următoarele 12 luni. Pentru cei cu credite ipotecare cu dobândă variabilă, este posibil să fie momentul propice pentru refinanțare, pentru a profita de dobânzi mai mici.
Retrospectivă asupra anului 2023
Datele BNR arată că în întregul an 2023 au fost acordate credite ipotecare în valoare totală de 6,4 miliarde de euro în România. Din acest total, aproximativ trei miliarde de euro au fost credite ipotecare noi, reprezentând 46% din volumul total. Valoarea medie a unui credit ipotecar a fost de aproximativ 62.000 de euro, în timp ce prețul mediu al unei locuințe achiziționate prin credit ipotecar a fost de 85.000 de euro.
Evoluția pieței în anii precedenți
În 2023, numărul total de credite ipotecare noi acordate în România a fost de aproximativ 48.000, în scădere față de nivelul înregistrat în 2022, când au fost acordate aproximativ 55.000 de credite ipotecare noi. Cu toate acestea, valoarea totală a creditelor acordate a crescut semnificativ, indicând o tendință către proprietăți cu prețuri mai mari sau o creștere a valorii medii a creditelor acordate.
Încrederea crescută a consumatorilor în creditele ipotecare în 2024
În primele luni din 2024, încrederea consumatorilor români în creditele ipotecare a atins cote înalte, reflectând o percepție pozitivă asupra pieței imobiliare și a condițiilor de creditare. Această încredere sporită poate fi atribuită, în parte, și contextului economic stabil și previzibil, care a redat optimismul în rândul populației.
Accesibilitatea la creditele ipotecare
Creșterea accesibilității la creditele ipotecare, datorată scăderii dobânzilor și diversificării ofertelor de pe piață, a contribuit, de asemenea, la consolidarea încrederii consumatorilor. Procesul simplificat de obținere a creditelor și condițiile flexibile au făcut ca achiziționarea unei locuințe să devină o opțiune fezabilă pentru un număr mai mare de români.
Educație financiară și încredere
În paralel cu facilitarea accesului la credite ipotecare, o altă componentă importantă în creșterea încrederii consumatorilor o reprezintă educația financiară. Înțelegerea procesului de creditare și a implicațiilor contractuale asupra finanțelor personale joacă un rol crucial în stabilirea încrederii și în luarea deciziilor financiare înțelepte.
Tendința către investiții imobiliare
În contextul incertitudinii economice globale, investiția în proprietăți imobiliare a devenit din ce în ce mai atractivă pentru consumatorii români. Considerată o opțiune de investiție stabilă și sigură pe termen lung, aachiziționarea de proprietăți cu ajutorul creditelor ipotecare este privită ca o modalitate eficientă de a-și diversifica portofoliul și de a-și asigura viitorul financiar.
Prognoze și perspective
Perspectivele pentru evoluția pieței imobiliare și a creditelor ipotecare în continuare rămân pozitive, cu estimări că încrederea consumatorilor va continua să crească în următorii ani. O bună înțelegere a condițiilor de creditare, a riscurilor și a oportunităților asociate cu achiziția de imobile va fi esențială pentru consumatorii care doresc să profite de beneficiile oferite de piața ipotecară în continuă evoluție.
Piața ipotecară din România demonstrează o reziliență semnificativă și un potențial de creștere în continuare. Creșterea încrederii consumatorilor, împreună cu dobânzile în scădere și o ofertă mai largă de credite ipotecare, indică un mediu propice pentru achiziții imobiliare și investiții în proprietăți. Este esențial ca consumatorii să fie informați și să ia decizii financiare înțelepte în ceea ce privește contractarea și gestionarea creditelor ipotecare.
