Modalități de a rămâne fluxul de numerar pozitiv ca dvs. de afaceri crește

Gestionarea fluxului de numerar este adesea citată ca fiind una dintre principalele amenințări la adresa succesului unei întreprinderi mici. Acest lucru este valabil mai ales pentru o afacere în creștere. În acest ghid, ne-am propus să vă ajutăm să navigați pe apele agitate ale expansiunii unei afaceri, subliniind cinci aspecte esențiale ale gestionării fluxului de numerar pe care fiecare proprietar de afacere ar trebui să le cunoască. Fluxul de numerar constituie baza raportării financiare. Într-un cuvânt, fluxul de numerar reprezintă suma netă de numerar care intră și iese dintr-o afacere la un moment dat.

Ce este fluxul de numerar?

Cuvântul cheie aici este “timp”. Fluxul de numerar poate fi înțeles doar prin prisma unui anumit interval de timp. Multe întreprinderi își urmăresc fluxul de numerar de la o lună la alta.

Cel mai mare act de echilibrare pe care îl realizați întotdeauna ca proprietar de afacere este acela de a scoate bani în afară față de bani înăuntru. Și, deși profitabilitatea este cu siguranță un aspect la care ar trebui să acordați atenție, mai mult decât orice, cel mai bun indicator pentru a înțelege supraviețuirea dvs. pe termen scurt și pe termen lung este analiza fluxului de numerar al afacerii. Mai exact, dacă aveți sau nu un flux de numerar pozitiv.

Vom trece în revistă semnificația fluxului de numerar pozitiv, vă vom arăta ce înseamnă un flux de numerar bun și ce pași trebuie să urmați pentru ca afacerea dvs. să aibă un flux de numerar pozitiv cât mai curând posibil. Dacă sunteți mai mult un elev vizual, urmăriți acest videoclip de mai jos pentru a vedea definiția fluxului de numerar pozitiv, precum și sfaturile esențiale de care aveți nevoie.

Ce înseamnă să ai un flux de numerar pozitiv?

Pentru ca afacerea dvs. să funcționeze, aveți nevoie de bani în bancă pentru a vă plăti angajații, pentru a achiziționa stocuri sau materii prime și pentru a acoperi toate celelalte costuri de operare. Pentru a face acest lucru, utilizați fie capitalul de lucru care a fost investit în afacerea dvs., fie banii pe care i-ați primit din vânzări și creanțe.

Problema apare atunci când o companie sănătoasă – una care face mai mulți bani decât cheltuiește, cu o cerere mare pentru produsul sau serviciul său și un volum puternic de creștere – se confruntă cu probleme legate de sincronizarea cheltuielilor în raport cu vânzările. Chiar dacă traiectoria financiară pe termen lung a afacerii dvs. este solidă, puteți intra rapid în apă fierbinte cu fluxul de numerar al afacerii dvs. dacă rămâneți fără bani cheltuind pe termen scurt mai mult decât aduceți.

De ce este esențial pentru supraviețuire să ai un flux de numerar pozitiv în afaceri:

Imaginați-vă că, pe parcursul unei luni, compania dumneavoastră are un volum de vânzări de 50.000 de dolari. La începutul lunii, estimați costurile cu chiria, salariile și materiile prime la aproximativ 46.000 de dolari. Asta vă lasă un profit de 4.000 de dolari, nu-i așa?

Dar câțiva dintre cei mai mari clienți ai dvs. sunt alte întreprinderi pentru care a trebuit să trimiteți facturi pentru o parte din cei 50.000 de dolari. Unele plăți sunt încă restante. Iar pentru alte câteva vânzări, încă așteptați ca plățile să fie procesate prin intermediul companiei de carduri de credit, astfel încât banii nu au ajuns încă în contul bancar al afacerii dumneavoastră.

Așadar, deși este adevărat că un singur caz de flux de numerar negativ nu este o mare problemă, un model constant de flux de numerar negativ poate fi cauza prăbușirii unei companii de succes. Dacă acest lucru se întâmplă trei, cinci sau zece luni la rând, dintr-o dată vă aflați în pierdere cu zeci de mii de dolari. Chiar dacă un contract important se va realiza, s-ar putea să nu vă puteți permite să vă acoperiți chiria și să vă plătiți angajații până atunci, iar afacerea dvs. ar putea să nu ajungă la sfârșitul anului.

Obține o oferta de credit pentru societatea ta, de pana la 150 000$, in doar 48H. Absolut gratuit.

Aplica aici!

Definiții de afaceri: Flux de numerar pozitiv vs. profitabilitate

Mulți proprietari de afaceri mai noi aud termenul “flux de numerar pozitiv” și presupun că acesta înseamnă același lucru cu profitabilitatea sau “atingerea pragului de rentabilitate”. Cu toate acestea, deși cei doi termeni sunt legați, nu sunt de fapt același lucru.  Se pare că puteți fi profitabil fără a avea un flux de numerar pozitiv – și puteți avea un flux de numerar pozitiv fără a fi profitabil!

Înțelesul fluxului de numerar pozitiv: Fluxul de numerar pozitiv înseamnă că, la un moment dat, aveți mai mulți bani care intră în afacerea dvs. decât cei care ies.

Profitabilitatea înseamnă: Pe de altă parte, profitabilitatea măsoară o cifră de ansamblu. Profitul dumneavoastră este ceea ce vă rămâne după ce toate cheltuielile sunt plătite. La sfârșitul anului, afacerea dvs. a câștigat mai mulți bani decât a cheltuit? Dacă da, ați realizat un profit pentru acel an fiscal – dar s-ar putea să fi făcut acest lucru chiar dacă ați avut mai multe episoade înfricoșătoare de fluxuri de numerar negative în diferite momente pe parcursul anului.

Cum să calculați dacă aveți un flux de numerar pozitiv

Calcularea fluxului de numerar al afacerii dvs. vă spune de unde vin banii, încotro se îndreaptă și cum se sincronizează intrările și ieșirile de numerar.

Proiecțiile fluxului de numerar

Proiectați cu atenție fluxurile de numerar primite cu cel puțin șase luni înainte, calculând media lunară a creanțelor și proiectând încasările de creanțe. Acordați o atenție deosebită termenilor de plată pe care i-ați negociat cu clienții dumneavoastră și faceți o planificare prudentă, adăugând un stopare de 15 zile la acești termeni. Dacă aveți clienți mai mici, este important să adăugați în calculele dumneavoastră marje de siguranță suplimentare pentru a lua în considerare posibilitatea ca clienții dumneavoastră să nu poată plăti la timp.

Cheltuiți cu înțelepciune

Păstrarea unui ochi atent în ieșirile dvs. de numerar este o parte esențială a unui bun management al fluxului de numerar. Acest lucru nu înseamnă să cheltuiți mai puțin, trebuie să cheltuiți bani pentru a face bani. Cu toate acestea, ar trebui să fiți disciplinat în modul în care efectuați cheltuieli. Străduiți-vă să rămâneți consecvent în ceea ce privește cheltuielile pe care le efectuați. În acest fel, fluxul dvs. de numerar negativ va deveni relativ previzibil. Combinația dintre cheltuieli previzibile și o proiecție precisă a intrărilor de numerar vă va pune într-o poziție mai bună pentru a vă controla fluxul de numerar lunar.

La un moment dat, în viața unei companii, fiecare proprietar de afacere descoperă că anumite luni vor avea un flux de numerar proiectat semnificativ mai mic decât media. În aceste cazuri, este important să luați măsuri timpurii în vederea reducerii cheltuielilor neesențiale pentru perioada respectivă sau să începeți să solicitați o linie de credit operațional. Să fii sincer cu tine însuți poate fi esențial în aceste situații.

Reduceri pentru plăți anticipate

Pe măsură ce vă pregătiți proiecțiile privind fluxul de numerar, este posibil să descoperiți că termenele lungi de plată reprezintă un obstacol major în calea fluxului de numerar al afacerii dumneavoastră. Dacă acest lucru este adevărat în cazul dumneavoastră, cu siguranță nu sunteți singurul. Multe întreprinderi consideră gestionarea vechimii creanțelor ca fiind una dintre prioritățile lor de top.

Negociați în mod inteligent

Veniți la noile negocieri pregătiți cu o înțelegere clară a implicațiilor pe care fiecare potențială concesie le va avea asupra afacerii dumneavoastră. De multe ori, un comerciant cu amănuntul va fi deschis la reducerea comisioanelor de servicii în schimbul unor termene de plată prelungite. Nu există un răspuns corect; cea mai bună opțiune depinde în întregime de valoarea capitalului disponibil pentru afacerea dvs. din surse interne și externe și de costul capitalului.

 Asigurați-vă surse alternative de capital

Proprietarii de afaceri inteligenți planifică întotdeauna pentru neprevăzut. Indiferent cât de atent vă gestionați fluxul de numerar, există întotdeauna posibilitatea ca noi comenzi neașteptate sau cheltuieli neplanificate să vă reducă fluxul de numerar. În aceste situații, s-ar putea să fie prea târziu pentru a obține un împrumut bancar, așa că este esențial să aveți la dispoziție surse alternative de capital pe termen scurt.

Pentru a evita pierderea de timp și de resurse, luați în considerare posibilitatea de a stabili dacă afacerea dvs. este eligibilă pentru o linie de credit operațional la bancă înainte de a avea nevoie de bani. Dacă afacerea dvs. este relativ nouă sau dacă activați în anumite industrii, există o șansă reală ca banca să nu fie în măsură să vă acorde un împrumut. Afacerea dvs. vinde marilor comercianți cu amănuntul, este posibil să vă putem acorda o linie de credit împotriva creanțelor dvs. fără niciun cost până când decideți să trageți fonduri.

Transformați-vă creanțele într-o linie de credit

Pentru multe întreprinderi, finanțarea facturilor este cea mai bună alternativă la un împrumut bancar. Mulți dintre clienții noștri ne consideră o sursă mai flexibilă de capital pe termen scurt, care îi poate ajuta să își dezvolte afacerea mai repede și să se califice pentru primul lor împrumut bancar mult mai repede. Procesul nostru de solicitare este simplu, iar criteriile noastre de aprobare se bazează pe ratingul de credit al clientului dumneavoastră. Comisioanele noastre sunt complet transparente, fără obligații.

Managementul fluxului de numerar este un subiect amplu și cu mult loc pentru a vă extinde cunoștințele; cu toate acestea, astăzi ați învățat conceptele de bază de care veți avea nevoie pentru a naviga în apele agitate ale afacerilor și pentru a rămâne un flux de numerar pozitiv.