Veverita Aliona 
Înființarea unei societăți financiare nu este o sarcină simplă, necesitând multă planificare și previziune. Nu puteți să vă aruncați pur și simplu în acest proces – va trebui să cercetați cu atenție cum să înființați o societate financiară înainte de a începe, asigurându-vă că respectați legile și reglementările locale. Dacă vă gândiți să începeți o companie de finanțare, nu numai că va trebui să înțelegeți în profunzime marketingul pe care îl vizați, dar va trebui să luați în considerare și legislația pe care va trebui să o respectați. Acest lucru va necesita o cercetare detaliată, pentru a vă asigura că nu încălcați reglementările.
Cel mai bun mod de a vă începe compania de finanțe
Cel mai bun mod de a vă începe compania financiară în cu o cercetare aprofundată a proceselor pe care va trebui să le urmați și a reglementărilor pe care va trebui să le respectați. Acest lucru va oferi afacerii dvs. cel mai bun start posibil, ajutându-vă în același timp să evitați să aveți probleme cu legea mai târziu.
Ce este o societate financiară?
În termenii cei mai simpli, o societate financiară este o afacere care oferă finanțare atât întreprinderilor, cât și organizațiilor. Această finanțare este, de obicei, sub forma unui împrumut care, de obicei, va fi rambursat societății de finanțare în rate pe o perioadă de timp stabilită.
La banii împrumutați se adaugă o dobândă, care va fi plătită de către împrumutat pe lângă suma inițială a împrumutului. Această dobândă reprezintă modul în care societatea de finanțare își face banii.
Tipuri de societăți de finanțare
Există multe tipuri diferite de societăți de finanțare, diferite companii fiind specializate pe diferite tipuri de clienți. Cu toate acestea, societățile de finanțare pot fi împărțite în linii mari în două categorii: cele care deservesc clienți individuali și cele care deservesc clienți comerciali, deși multe societăți de finanțare deservesc ambele piețe.
Împrumuturile personale sunt contractate de persoane fizice. Acest tip de împrumut este adesea utilizat pentru a face îmbunătățiri la domiciliu, pentru a cumpăra un vehicul, pentru a finanța achiziționarea unei locuințe sau pentru a consolida datoriile existente.
Împrumuturile comerciale sunt împrumuturi contractate de întreprinderi. Aceste împrumuturi pot ajuta întreprinderile noi să se înființeze și să funcționeze, precum și să permită întreprinderilor mai bine stabilite să se extindă, de exemplu prin finanțarea unui nou spațiu de birouri sau prin dezvoltarea unei noi game de produse.
Pașii pentru a vă înființa o societate financiară
Poate fi greu să știți de unde să începeți atunci când vă gândiți să vă înființați propria companie financiară. Am împărțit procesul în zece pași, pentru a explica pe deplin cum să înființați o companie financiară de la zero.
Determinați-vă specialitatea
Multe companii financiare se specializează în tipurile de împrumuturi pe care le oferă, precum și în tipurile de clienți pe care îi deservesc. De exemplu, vă puteți specializa în oferirea de împrumuturi auto șoferilor care achiziționează un vehicul nou sau vă puteți specializa în oferirea de împrumuturi comerciale pentru noile afaceri din industria frumuseții.
Specialitatea pe care o alegeți se va baza adesea pe interesele dumneavoastră personale și pe experiența anterioară, deoarece acesta este domeniul în care aveți cele mai mari șanse de succes. Veți avea deja o înțelegere a pieței dvs. țintă și veți fi conștient de dorințele și nevoile acesteia.
Concentrându-vă pe o nișă specifică vă va permite să vă orientați marketingul în mod corespunzător. Mai degrabă decât să încercați să vă adresați tuturor, veți avea o înțelegere clară a personalității clientului dumneavoastră, ceea ce va permite ca campaniile de marketing să fie foarte personalizate pentru piața dumneavoastră țintă. Astfel, promoțiile dvs. vor avea cele mai mari șanse de succes.
Faceți cercetări
La fel ca în cazul oricărei idei noi de afaceri, este important să efectuați studii de piață înainte de a vă înființa societatea de finanțare. La urma urmei, trebuie să fiți sigur că potențiala dvs. afacere va fi capabilă să atragă clienți și să genereze profit.
Trebuie să înțelegeți care este piața dvs. țintă. Făcând acest lucru, veți afla care sunt nevoile clienților dumneavoastră și veți stabili cum puteți satisface aceste nevoi. Puteți decide să faceți un sondaj sau să le luați un interviu potențialilor clienți pentru a înțelege punctele lor de durere, obținând în același timp părerile lor despre ideea dvs. de afacere.
De asemenea, va trebui să analizați oferta existentă, inclusiv companiile care se află deja în spațiul concurențial. Luați în considerare dacă piața este dominată de un singur concurent sau dacă mai multe întreprinderi mai mici dețin o cotă de piață de dimensiuni similare. De asemenea, puteți analiza modul în care aceste companii existente își atrag și își deservesc clienții, inclusiv modul în care fiecare companie se distinge de concurenții săi.
Faceți calculele
În continuare, va trebui să vă gândiți de câți bani veți avea nevoie pentru a vă deschide afacerea și cum veți finanța aceste costuri de pornire.
Înainte de a vă risca capitalul, va trebui să vă asigurați că afacerea dvs. este viabilă. Pentru a face acest lucru, va trebui să vă calculați venitul preconizat pe tranzacție și să stabiliți volumul de vânzări la pragul de rentabilitate.
Dacă vă este greu să efectuați aceste calcule, merită să vă consultați cu un contabil calificat pentru a cere sfaturi profesionale cu privire la viabilitatea ideii dumneavoastră de afaceri. Deși consultarea unui contabil va genera costuri, acestea vor fi considerabil mai mici decât cele pe care le veți suporta dacă afacerea dvs. nu va reuși să decoleze.
Creați un plan de afaceri
Va trebui apoi să creați un plan de afaceri. Un plan de afaceri formează proiectul viitorului companiei dumneavoastră, detaliind cum va arăta și cum va funcționa aceasta. Veți putea folosi acest plan de afaceri ca un ghid pentru a vă asigura că rămâneți pe drumul cel bun pe măsură ce vă formați afacerea.
De asemenea, este posibil să constatați că aveți nevoie de un plan de afaceri atunci când abordați potențiali creditori pentru finanțare. La urma urmei, aceștia vor dori să vadă exact unde se vor duce banii lor și cum vor fi folosiți înainte de a vă da banii lor.
Rezolvați aspectele legale
Există câteva lucruri pe care va trebui să le faceți înainte ca afacerea dvs. să fie recunoscută ca o companie oficială în România. Printre acestea se numără determinarea structurii afacerii, alegerea unui nume pentru afacerea dvs.
În primul rând, va trebui să vă determinați structura afacerii. Majoritatea societăților financiare sunt înregistrate ca societăți cu răspundere limitată. Acest lucru înseamnă că afacerea este o entitate juridică de sine stătătoare, proprietarii fiind răspunzători doar pentru capitalul pe care îl investesc în cadrul afacerii. Acest lucru înseamnă că orice datorii pe care compania le înregistrează nu pot fi suportate de acționari în cazul eșecului afacerii.
După ce v-ați hotărât asupra unei structuri pentru afacerea dumneavoastră, va trebui să alegeți un nume. Numele afacerii dvs. ar trebui să reprezinte personalitatea și valorile brandului dvs., fiind în același timp suficient de unic pentru a obține un nume de domeniu pentru site-ul dvs. web. De asemenea, va trebui să verificați la Registrul Comerțului pentru a vă asigura că numele nu este deja folosit de o altă organizație.
Acesta este ultimul pas în înființarea societății dumneavoastră și presupune luarea unei decizii cu privire la detaliile societății, alegerea directorilor și acționarilor și alocarea de acțiuni ale societății.
Informați-vă
Există multe reglementări și legislații financiare diferite pe care va trebui să le respectați în calitate de furnizor de servicii financiare în România, așa că este important să vă dedicați timp pentru a vă informa cu privire la reglementările și legile relevante.
Asigurarea de surse
Este important să vă protejați atât de riscuri, cât și de responsabilități prin intermediul unei asigurări de despăgubire. Această asigurare vă va proteja pe dvs., afacerea dvs. și angajații dvs. în cazul în care cineva decide să vă dea în judecată.
Cu toate acestea, este important să rețineți că, în ciuda asigurării, este în continuare responsabilitatea dvs. legală să respectați toate cerințele de reglementare și legislația.
Pregătiți-vă
După ce ați îndeplinit cerințele legale și ați înregistrat complet societatea dumneavoastră, este timpul să începeți să vă înființați afacerea.
Mai întâi de toate, va trebui să vă decideți asupra unei locații. Dacă intenționați să deschideți o locație fizică, va trebui să vă asigurați că aceasta face impresia potrivită, gândindu-vă la modul în care clădirea atrage clienții. În calitate de instituție financiară, va trebui să păreți demn de încredere și respectabil pentru a câștiga încrederea potențialilor dumneavoastră clienți. De asemenea, va trebui să vă gândiți la parcare și la legăturile de transport, pentru a vă asigura că clienții dvs. pot avea acces ușor la sediul dvs.
În lumea din ce în ce mai digitală de astăzi, multe întreprinderi funcționează acum ca întreprinderi exclusiv online, fără prezență fizică. Acest lucru poate contribui la reducerea cheltuielilor generale ale afacerii dumneavoastră, precum și la creșterea bazei de clienți dincolo de locația dumneavoastră geografică. Cu toate acestea, este posibil să aveți totuși nevoie de un birou pentru angajații dumneavoastră.
Apropo de angajați, va trebui, de asemenea, să îi angajați. Va trebui să creați descrieri exacte ale posturilor, care să detalieze așteptările rolului, precum și să luați în considerare pachetul de compensații pe care îl puteți oferi. De asemenea, va trebui să creați un manual al companiei și să vă gândiți la procesul de inițiere pentru a vă asigura că noii angajați au un start cât mai bun.
Promovați-vă afacerea
În cele din urmă, puteți începe să vă promovați afacerea pe nișa pe care ați ales-o. Acest lucru include crearea unui site web și a unor conturi de social media, precum și crearea de rețele în comunitatea de afaceri locală.
Dacă ați ales o nișă de afaceri cu care sunteți familiarizat, acest lucru va fi avantajul dvs., deoarece este posibil să aveți cunoștințe existente despre cum să vă adresați pieței țintă. Nu este întotdeauna ușor să vă faceți cunoscută afacerea și poate dura ceva timp până când numele dvs. se va impune în rândul bazei dvs. de clienți. Cu toate acestea, cu o strategie de marketing corectă și un serviciu excelent pentru clienți care să o susțină, veți deveni un brand de bază în cel mai scurt timp.
Cum fac bani companiile financiare?
Companiile financiare împrumută bani clienților, care pot include atât persoane fizice, cât și întreprinderi. Acești bani sunt apoi returnați creditorului în rate lunare pe un termen fix, împreună cu dobânda care se adaugă la aceste plăți. Această dobândă reprezintă modul în care societatea de finanțare își face banii.
Cât costă înființarea unei societăți financiare?
Pentru a înființa o societate de finanțare, va trebui să aveți suficient capital pentru a începe să împrumutați bani clienților dumneavoastră. Cu toate acestea, nu trebuie să fiți milionar pentru a vă înființa propria companie financiară. Multe companii financiare încep prin a oferi împrumuturi mici clienților, crescând treptat sumele de împrumut oferite pe măsură ce compania începe să genereze mai multe venituri și are mai mult capital disponibil pentru a împrumuta clienții.
Să porniți cu dreptul cu noua dvs. companie financiară
Să vă înființați propria companie financiară nu este ușor și va necesita atât muncă grea, cât și dedicare. Cu toate acestea, oportunitățile din sectorul financiar sunt vaste, iar piața este în continuă creștere. Nu a existat niciodată un moment mai bun pentru a vă implica în această piață în continuă expansiune.
Urmând pașii de mai sus, veți putea să vă faceți compania de finanțe să pornească la cel mai bun început, atrăgând clienții țintă pentru a deveni un brand bine cunoscut în cadrul nișei dumneavoastră.
